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金融業(yè)整頓序幕開啟密集罰單顯“強(qiáng)監(jiān)管”決心

編輯:魏少梧      信息來源: 西e網(wǎng)-人民網(wǎng)發(fā)布時間:2018-3-1

  近期各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)召開的工作會議釋放了對2018年經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域監(jiān)管定調(diào)的把握??傮w來看,嚴(yán)監(jiān)管之下金融業(yè)穩(wěn)增長、促改革、防風(fēng)險將是貫穿全年的“主線任務(wù)”。開年以來央行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出的多個重量級監(jiān)管罰單,均釋放出金融監(jiān)管部門防風(fēng)險、去杠桿和強(qiáng)化監(jiān)管的強(qiáng)烈信號。業(yè)內(nèi)人士表示,金融行業(yè)整頓的序幕已經(jīng)拉開。引導(dǎo)金融回歸本源、主動防范化解風(fēng)險,不僅是今年金融業(yè)監(jiān)管的主基調(diào),同時也將是未來很長一段時間金融業(yè)監(jiān)管的主旋律。

  罰單連開“強(qiáng)監(jiān)管”新年延續(xù)

  伴隨2017全年的監(jiān)管“緊箍咒”今年是否持續(xù)?根據(jù)各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)開年以來的罰單數(shù)量,答案不言自明。央行方面對第三方支付行業(yè)的整頓未見松懈。據(jù)統(tǒng)計,2017年全年,央行針對第三方支付共開出109張罰單,是2016年罰單總數(shù)的三倍,累計罰款金額約2800萬元。今年以來,僅在2月份春節(jié)前后,央行便已開出5張罰單。強(qiáng)監(jiān)管的最終目的,是將第三方支付拉回合規(guī)經(jīng)營的軌道。1月初,央行發(fā)布了第五批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定,在全部25家第三方支付機(jī)構(gòu)中,4家機(jī)構(gòu)未獲通過。

  銀監(jiān)會方面,數(shù)據(jù)顯示,今年1月銀監(jiān)會平均每天掛出罰單16張,月罰沒金額累計逾8.98億元,罰單數(shù)量與罰金總額遠(yuǎn)超去年同期。值得注意的是,過去極為罕見的億元以上大額罰單今年多次出現(xiàn)。例如,浦發(fā)銀行成都分行因違規(guī)放貸案被罰4.62億元,涉及郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件的12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計被罰沒2.95億元。與此同時,受銀監(jiān)會2018工作會議提出的“要逐步壓縮銀信類通道業(yè)務(wù)”影響,集合信托發(fā)行數(shù)量方面,2018年1月環(huán)比降幅為37.59%;集合信托發(fā)行規(guī)模環(huán)比降幅為55.49%。

  保監(jiān)會方面,2月23日保監(jiān)會發(fā)布10份處罰決定書,次日繼續(xù)發(fā)布3份監(jiān)管函。其中5份的處罰力度讓財險業(yè)為之一震,保監(jiān)會史上首次暫停大型財險公司省級機(jī)構(gòu)新車險業(yè)務(wù)3個月,同時撤銷主要責(zé)任人任職資格,并對公司及個人處以罰款。官網(wǎng)資料顯示,2018年以來,保監(jiān)會針對財產(chǎn)險市場亂象、保險資金違規(guī)境外投資、股東不合規(guī)增資等問題批量發(fā)布行政處罰及監(jiān)管函,累計下發(fā)了31份監(jiān)管函和13份行政處罰決定書。保監(jiān)會種種措施被外界認(rèn)為充分體現(xiàn)了監(jiān)管層推動行業(yè)回歸本源、規(guī)范經(jīng)營的決心,“保險姓保、監(jiān)管姓監(jiān)”將成為行業(yè)長期發(fā)展導(dǎo)向。

  證監(jiān)會此前也集中公布了對20宗案件的行政處罰決定,并于1月26日公布了此前證券行業(yè)“自查自糾、規(guī)整規(guī)范”專項(xiàng)活動調(diào)查結(jié)果,擬對中金證券等6家券商采取不同監(jiān)督管理措施。與此同時,新股發(fā)審單周“18過3”、17%的IPO周過會率也體現(xiàn)了監(jiān)管層嚴(yán)把上市入口關(guān)的決心與定力。

  監(jiān)管升級防控金融風(fēng)險仍為重點(diǎn)

  2017年中央金融工作會議和中央經(jīng)濟(jì)工作會議均強(qiáng)調(diào)將防控金融風(fēng)險作為重點(diǎn)。2018年作為貫徹黨的十九大精神的開局之年,金融業(yè)強(qiáng)化監(jiān)管,治理亂象顯得更加重要。但同時,金融的復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)性不斷增強(qiáng),對金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。在各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)2018工作會議的表態(tài)及發(fā)布的監(jiān)管條例中也可見一斑,政策在銀行委托貸款、股權(quán)管理、大額風(fēng)險暴露管理、同業(yè)存單備案等多個方向均有加碼。

  2018年年初,一行三會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范債券市場參與者債券交易業(yè)務(wù)的通知》,要求著力規(guī)范債市交易,整頓債券代持、高杠桿等亂象;1月5日和6日,銀監(jiān)會分別發(fā)布《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》和《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》;1月13日,銀監(jiān)會又發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》。

  央行工作會議指出,將加強(qiáng)金融風(fēng)險研判及重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控,完善金融風(fēng)險監(jiān)測、評估、預(yù)警和處置體系。進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架,加強(qiáng)影子銀行、房地產(chǎn)金融等的宏觀審慎管理。建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險防范長效機(jī)制。

  銀監(jiān)會工作會議強(qiáng)調(diào),要打好防范化解金融風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn),使宏觀杠桿率得到有效控制,金融結(jié)構(gòu)適應(yīng)性提高,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力明顯增強(qiáng),硬性約束制度建設(shè)全面加強(qiáng),系統(tǒng)性風(fēng)險得到有效防控。

  證監(jiān)會年度監(jiān)管工作會公布的九大任務(wù)中,將防風(fēng)險放在首位。同時,證監(jiān)會還透露了多個重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。一是股市杠桿資金風(fēng)險,二是交易所債市流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險。同時,證監(jiān)會還要求健全市場化法制化債券違約處置機(jī)制,加強(qiáng)對貨幣市場基金、股票質(zhì)押回購、私募基金等方面風(fēng)險防范。

  保監(jiān)會方面表示,2018年將聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)環(huán)節(jié),針對股權(quán)、資本、資金運(yùn)用等突出風(fēng)險和農(nóng)業(yè)保險、中介市場、互聯(lián)網(wǎng)保險等重點(diǎn)領(lǐng)域,開展專項(xiàng)檢查,堅(jiān)決整頓市場亂象,加大消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度,嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為和市場亂象。“2018年要進(jìn)一步補(bǔ)齊監(jiān)管短板,堅(jiān)定不移推進(jìn)保險業(yè)改革開放,提升行業(yè)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。”保監(jiān)會副主席陳文輝表示,要加快推進(jìn)《保險法》修訂,推進(jìn)公司股權(quán)、信息披露、償付能力、精算報告、準(zhǔn)備金、資金運(yùn)用、風(fēng)險案件等制度的修改完善,對監(jiān)管內(nèi)部規(guī)程不健全、存在操作風(fēng)險的,抓緊制定實(shí)施細(xì)則,堵住監(jiān)管制度漏洞。

  監(jiān)管新政還將陸續(xù)出爐

  對于新的一年如何防控金融風(fēng)險,業(yè)內(nèi)人士普遍表示,嚴(yán)監(jiān)管依然是金融領(lǐng)域的主題。金融機(jī)構(gòu)目前過多過散,同質(zhì)化競爭嚴(yán)重,企業(yè)和居民的杠桿較高,部分金融中介約束不強(qiáng)、金融科技創(chuàng)新所積聚的風(fēng)險等,或?qū)⒊蔀?018年金融監(jiān)管關(guān)注的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

  交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平預(yù)計,未來一個時期金融去杠桿進(jìn)一步深化推進(jìn)、金融強(qiáng)監(jiān)管力度不減,一系列類似資管新規(guī)的監(jiān)管新政還將陸續(xù)出爐。“金融業(yè)要服務(wù)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線,促進(jìn)形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。從主要領(lǐng)域來看,預(yù)計對銀行表外業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、‘僵尸企業(yè)’處置和金融控股公司等將重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)管和治理。”連平稱。

  中國社會科學(xué)院金融研究所副所長胡濱建議,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管的過程中,應(yīng)提高監(jiān)管的彈性及適應(yīng)性,使監(jiān)管更有包容性和前瞻性。

原文鏈接:http://money.people.com.cn/n1/2018/0301/c42877-29840758.html

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